■记者 李伟

汽车，正以超常规的速度进入大众家庭。面对厂商联袂推出的各种汽车贷款业务，着实令人心动不已。然而，也有不少消费者认为贷款形式灵活多样，有点让人眼花缭乱。究竟哪种贷款方式最灵活、最节省？记者特地为您探个究竟。

贷款购车人数逐年递增

通过贷款的方式来购买汽车，已成为当今越来越多年轻人的新选择。记者通过走访发现，汽车金融服务有着很好的市场潜力，或将给今年车市注入不同的活力。而据全球领先的市场研究集团益普索去年年底发布的一份针对中国车市的调研报告显示：未来购车时，愿意采用贷款方式购买的比例人数正迅速攀升，达到34%，相比过去提升幅度非常明显。

记者在采访我市各品牌4s店时发现，几乎每家都推出了汽车金融贷款购车的活动，例如“零利率”、“零首付”等，银行或汽车金融机构越来越频繁地举办购车贷款活动。大部分经销商表示，目前在店内进行贷款买车的消费者约占购车总人数的7%—10%，且这一数据逐年递增。主要原因在于消费者的消费观念正在发生转变，理财意识也正逐步提升，再加上如今汽车信贷业务发展迅速，贷款购车享受到的便利越来越大，更多的消费者表示愿意尝试贷款购车。

根据记者调查了解，目前本地车市普遍存在的贷款方式主要有三种：传统的银行车贷、汽车金融车贷、信用卡分期付款购车。传统的银行车贷主要是由银行个人贷款部门提供，汽车金融车贷是由汽车厂家成立的汽车金融公司提供，信用卡分期付款购车则是银行信用卡中心与汽车公司通过合作提供的一种信用担保购车服务。这三种贷款方式虽然各有所长，但费用方面却有高有低。

三种贷款方式各有千秋

传统银行车贷门槛高。据了解，商业银行在办理个人汽车贷款业务方面比较谨慎，具体表现就是设定较高的门槛。记者通过客服热线咨询我市多家商业银行时被告知：“我行目前已经停止办理个人汽车贷款服务。”

据此前通过银行个贷中心申请私家车贷款业务的车主介绍，通过这种方式获得贷款并非易事，银行个贷中心对客户的职业要求比较高。银行业在经历过2003年、2004年车贷坏账的刺痛后，银行信贷部门加强了风险控制，提高了贷款申办人的资质要求，个贷中心开始强调申办人的工作背景、收入情况等全方面调查。在费用方面，银行传统贷款利息比较低廉，适合年轻人选择。

汽车金融车贷最便捷。与各商业银行汽车贷款萎缩形成鲜明反差的是，汽车金融公司的业务量却在大幅上升。因其具有机制灵活、手续便捷、无需抵押、一站式服务等优势，正逐步取代传统的促销模式，同时还可以为客户量身定做贷款方案。目前，我市已有别克等多家品牌汽车经销商开展有汽车金融贷款业务。

相比传统银行车贷，汽车金融公司对贷款人的资质要求要低很多。在费用方面，汽车金融贷款要比传统的银行贷款利息要高，但是放款快捷。消费者若提前还款，还要支付一定比例的违约金。

信用卡分期付款较实惠。除了门槛相对较低，信用卡中心主要是基于对申办人的信用资质和信用卡额度的评审，申办人只要提供具备还款能力的证明，即可获批。对比其他两种方式，各种各样的优惠活动使得信用卡分期付款在贷款成本上最划算。

从贷款利率比较，银行贷款在利率上最低，基本是按照央行基准利率计算，汽车金融公司利率水平最高，信用卡分期付款尽管没有利息，但是在办理时要交一笔手续费，一年还款期的手续费率在3.5%左右，两年还款期费率达7%左右。

贷款购车应该量力而行

一汽车经销商透露，将来选择按揭购车的消费者会越来越多，目前约有两成消费者采用这种方式，而去年同期仅有一成左右。白浪一家4s店负责人表示，“客户贷款购车尽管看起来手续有点麻烦，但现在消费者观念转变了，很多人即使手里有闲钱也不想全拿出来买车。”

不过，面对众多车贷活动，消费者也应该有一个理性的消费态度，选择贷款购车要量力而行。因为目前不少车贷活动看似月供轻松，但是首付与尾款比例偏高，对于消费者的经济能力仍是不小的考验。另外，一定要详细了解活动细则，备好各项资料。尤其是选择办理“零利率”或“零首付”车贷时，一定要弄清楚银行的规定，不要贪图一时的优惠而背上新的包袱。