自22日房贷新政公布起，大部分商业银行暂停了房贷业务的审批。

■记者 鲁巍

22日，央行出台规定，自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限降低为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。记者近日走访我市几家商业银行，得到一致答案：实施细则尚未出台，不能按新政办理。对这一新政，金融理财师建议：打7折后的5年期贷款利率比5年期定期存款利率低，打算投资买房的市民，可以巧借银行利率倒挂的机会进行投资。

银行：未收到实施细则

27日是实施新政的首日，按央行规定，各家商业银行须在27日出台并执行具体实施细则。记者昨日了解到，我市尚无一家银行执行首付二成、贷款利率最高打7折的政策。各家商业银行表示，尚未出台细则，在未收到总行文件之前，对新申请的房贷业务仍按照以前政策执行。

“总行通知还没下来，必须等相关细则出台后，我们才能执行新的政策。”中行十堰市分行个贷业务人士表示，“估计细则最快也要到11月才出来”。

至于细则迟迟不能出台的原因，银行人士称，总行文件出台后，因地域、客户群差异，各地分行一级机构还会对其中相关细节进行调整，这需要几个工作日。

也有业内人士坦言，由于此次政策调整幅度较大，各家银行都不敢轻易出头：既担心自己的政策不如其它银行优惠，损失客户，也害怕自己的细则过于优惠而吃亏。

新老政策交替时期，多数银行对房贷业务实行“只收不放”。建行十堰市分行个贷负责人介绍，该行可能会对居民首次购买普通自住房的贷款需求，按优惠条件予以支持，但这些还需等优惠政策细化明朗后再放款。如果现在有客户急着办理贷款业务，目前仍按老政策执行。

中行理财人士建议，近日买房要办理房贷的新客户，最好等各家银行具体办法出来后再进行综合选择。

购房者：仍在观望

个人购房最低首付款比例正式调低，还有更多新政策将从11月1日起实施。记者昨走访市内几家售楼部发现，多数开发商对新政策出台后的市场持乐观态度。

在东方明珠城市花园、铸邦红果林、东方坐标城等楼盘，销售人员反映，中央和地方出台系列新政后，到现场来看房的市民明显增多。从记者采访的一些购房者来看，来看房的人分两种，一种是担心新政出台后房价可能会上涨；另一种是之前担心房价继续跌，现在政策变了，认为继续跌的可能性小了，觉得现在买房还可以省掉一些交易税和房贷利息。

但也有不少购房者认为，推出新政的原因是由于房价太高，刺激消费者购房。如果房价本身不跌，不管减免多少利息、税费，买不起房子的人照样买不起。

十堰铸邦房地产有限公司总经理熊江涛说，前几天房贷新政刚刚公布时，房地产业内人士均对未来楼市的发展乐观。但从现在的实际情况来看，银行、房管局关于新政的很多细则都未出台，根本无法实施，许多购房者都希望能享受到政策实施后的优惠税费，因此纷纷推迟购房行为，目前大部分市民仍然在持币观望。

不过，新政出台后的这几天，我市各楼盘虽没有提价，但很少有楼盘宣布加大打折额度，开发商仍在观望之中。

理财师：贷款比存款划算

打7折后的5年期贷款利率比5年期定期存款利率低，中行十堰市分行理财师何军算了一笔账，新政下市民办理贷款比存款要划算。市民如果此时办理贷款，比一次付清更划算。现在5年期以上贷款基准利率是7.47%，如按照新政实行7折后是5.229%。同时，银行5年期定期存款利率为5.58%，这显然高过7折后的贷款利率0.351%。

假如市民手中有100万元，打算购买一套总价100万元的住房。现在，最划算的办法是到银行办理首付20万、贷款80万的按揭，之后将未使用的80万元在银行办理5年期定期存款。这样，市民每年可以从银行获得利差800000×0.351%＝2808元。如果是10年期贷款，获收益近3万元。

已经申请了公积金贷款的市民，如果手中有钱就更不用急着还贷了。由于新政规定“5年期以上公积金贷款利率从4.86%调整为4.59%”，这比5.58%的5年定期存款利率要低0.99%。如有30万的资金，每年可获利差300000×0.99%=2970元。

业内人士提醒，对于房贷在身的市民，先别慌提前还贷，不妨待银行优惠利率规定出台后，盘算一下能否享受利差。

新政贷款购房有门槛

同时，业内人士称，央行将商业性个人住房最低首付款比例调整为20%的同时，要求金融机构根据借款人购房实际情况、信用记录及还款能力等风险因素，审慎地确定首付款比例，体现对不同风险贷款予以区别对待的原则。

由于央行已经界定了享受优惠首付和利率的门槛，即借款人购房是第一次购房还是二次以上的购房、其购房是自己居住还是非自己居住、其首次购买是90平方米及以下普通住房还是购买超过90平方米乃至是高档豪宅等，银行会根据以上信息和借款人信用记录、还款能力等风险因素来进行综合评估，另外还有一些业务转换的低额成本耗损和难以预见的未来存贷款升降息的出现，所以并不是所有贷款市民都适合“享受”利差倒挂的实惠。

此外，何军提醒，采取这种方式虽然可以赚取存贷差，但是每月月供过高，还款压力大。如果今后贷款利率再上调，有可能“得不偿失”。

银行业内人士表示，按照一般贷款合同的约定，即使当年利率有所调整，也是从次年1月1日开始执行新利率，所以年内对老客户的正常还款没有太大影响。市民可以在今年剩下的两个月时间里仔细思量。