日前，我国养老保险体系“第三支柱”迎来制度性安排——个人养老金制度。根据国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》，要推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接。记者近日获悉，关于个人养老金制度的相关配套制度正在紧锣密鼓制定中。

除了个人养老金，“第三支柱”的另一重要组成部分“其他个人商业养老金融业务”近年来也取得了快速发展，产品种类日益丰富。在我国人口老龄化日益严峻的形势下，提高自我保障意识、及早谋划老年生活、合理储备养老资金已成共识。多位业内人士建议，要根据个人财务状况统筹规划三个支柱，即基本养老保险、企业（职业）年金、商业养老金融；对于后者，要根据个人风险偏好，合理配置储蓄、理财产品、保险产品，有效分散风险。

对于不少习惯透支消费的年轻人来说，储备养老资金的关键，是要把牢资金出口、避免“月光”甚至寅吃卯粮、让资金稳步增值。我国正在试点的个人养老金制度就可以有效避免提前支取问题。

日前，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，个人养老金制度正式出台，这对于我国构建多层次、多支柱养老保险体系意义重大。众所周知，我国养老保险体系包含“三个支柱”：第一支柱是基本养老保险，目前发展相对完善，覆盖范围也在持续扩大；第二支柱是企业年金和职业年金，主要发挥补充作用，由用人单位及其职工建立，已有良好的发展基础；第三支柱则稍显“不足”，此前缺乏相应的制度性安排，主要包括个人储蓄性养老保险、商业养老保险。

“个人养老金是国家关于第三支柱的制度性安排，有利于在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累。”人力资源和社会保障部副部长李忠说。

除了个人养老金，以养老理财、专属商业养老保险为代表的商业养老金融也是“第三支柱”的重要组成部分，并在近年来取得了快速发展。其中，养老理财得到了投资者的踊跃认购。记者从银行业理财登记托管中心获悉，截至2022年一季度末，4家试点机构共发售16只养老理财产品，超过16.5万投资者累计认购约420亿元，募集金额远超预期，有些产品“供不应求”，首批产品中有多只产品多次上调了计划募集规模。此外，6月20日又有两只新发行的养老理财产品正式结束募集，截至目前，养老理财发行数量已扩充至24只。

据《经济日报》