日前，记者在调研走访多家银行网点时发现，多数银行消费贷利率较年初有较大幅度下调，部分银行的消费贷最低利率已降至4%以下。

部分银行下调消费贷利率

记者调查发现，目前，包括四大行在内的多家商业银行消费贷的最低年化利率均为“3”开头，大多在3.6%—3.9%之间；线上审批的最高额度在20万元左右。

农业银行、中国银行、邮储银行等多家银行相关人士均表示，可申请到的消费贷最低利率为3.65%。其中，中国银行北京某支行贷款经理表示：“最长可以贷3年，最高可以贷到30万元，利率为3.65%，之前是4%以上，现在已降低很多了。”

工商银行北京某支行贷款经理表示：“利率现在最低可以到3.7%，每个客户不一样。具体的额度和利率是系统根据客户情况自动审批的，根据以往数据，最高贷款金额可达到30万元。如果要贷20万元以上，则需要客户到线下网点面签。”

申请较低利率有门槛

虽然绝大多数银行调降了消费贷利率，但并非所有的客户都能享受到最大优惠力度。

针对消费贷，部分银行推出了诸多在最低利率基础上的“打折”举措，但均设置了一定的前提条件。比如，工商银行北京某支行贷款经理表示，如果客户在工商银行开立了个人养老金账户，经过特殊申请，消费贷利率可以从3.7%优惠至3.65%。

另外，消费贷的额度和利率还与贷款人就职单位、是否在白名单内等因素有关。“如果您的单位没在白名单里，就可能申请不到最低利率，也不太好去调利率。”工商银行北京某支行贷款经理说。

资金监管持续加码

业内人士表示，消费贷可在促消费、激发消费市场活力上持续发力。但其贷款资金流向备受关注。

调研过程中，多位贷款经理就消费贷资金流向问题向记者强调，消费贷资金只能用于个人消费，比如房屋装修、日常消费等，不得流向楼市及其他投资理财市场。

值得一提的是，监管方面也进一步加大了对消费贷资金流向的整治。记者注意到，1月份以来，黑龙江、江西、广西等多地银保监局开出近10张罚单，涉及问题包括个人消费贷款用于偿还贷款本息、未按约定用途使用、资金流入证券公司等。

针对未来消费贷资金流向监控，业内人士表示，应将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。

据《中国证券报》