■记者 李强 实习生 张亚楠

今年9月19日，《关于实施车险综合改革的指导意见》正式落地，史上步伐最大的一次车险综合改革由此启幕。转眼间，车险综改实施已经“满月”，车险市场发生了哪些变化？保险消费者是否获得了实惠？

今年9月初，车主陈先生发现爱车挡风玻璃上出现了被砸损的裂痕。由于没发现任何线索，陈先生想到要走保险来补偿维修费用。但查阅保单后，销售人员告知他没投保单独的玻璃险，所以没办法理赔。像陈先生这种遭遇在车险综改后将有完全不同的结果。因为车改后的车损险主险增加了玻璃险责任，无需再单独投保。和陈先生一样，许多消费者实实在在地感受到新车险的保障范围和保障额度扩大了。从车险综改的核心变化来看，自2008年一直就没变过的交强险保额终于调高了。比如“有责”保额从最高12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。

另外，改革前车险主要由4项主险和多项附加险组合而成，很多消费者对各险种责任范围、赔偿范围和免赔范围不了解或觉得不需要，所以只选择部分险种投保。在遇到事故需要赔偿时才发现各种套路，要么“高保低赔”，要么保险公司通过各种免赔条款将理赔责任间接地转移到消费者身上，导致用户针对车险业务的投诉数量始终居高不下。

正是针对车险乱象与理赔纠纷，车险作出改进，原来在附加险体现的玻璃险、发动机涉水险等七项保险责任全部调到了主险车损险的保险责任内，且对于事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定进行了删除。同时，商业第三者责任险保障限额则从5万元至500万元提升到10万元至1000万元，更加有利于满足车主风险保障需求，可更好地发挥车险经济补偿和化解矛盾纠纷的作用。

总体上看，此次车险综改使车主权益得到了更好的保护，产品服务更加丰富，车险保障更加健全。不仅扩大了保障范围和保障额度，还改进了车险服务，提升了车险经营效率和服务能力，也可给消费者带来更好的保障体验和服务。 见习记者 王堂 整理